Từ ngày 1/9/2025, hệ thống ngân hàng Việt Nam sẽ chính thức triển khai việc xóa bỏ hơn 86 triệu tài khoản không xác thực sinh trắc học hoặc không hoạt động trong thời gian dài. Đây là động thái mạnh mẽ của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) nhằm “làm sạch” hệ thống, ngăn chặn các hình thức gian lận, lừa đảo qua tài khoản ngân hàng – một vấn đề nhức nhối trong thời gian qua.

Vì sao cần xóa hơn 86 triệu tài khoản ngân hàng không xác thực?

Theo thống kê mới nhất, cả nước hiện có khoảng 200 triệu tài khoản ngân hàng, tuy nhiên chỉ có 113 triệu tài khoản cá nhân và khoảng 711.000 tài khoản tổ chức là còn hoạt động hợp lệ sau khi được đối chiếu, xác thực đầy đủ thông tin cá nhân sinh trắc học. Như vậy, hơn 86 triệu tài khoản còn lại – phần lớn bị bỏ quên, không có giao dịch hoặc chưa xác thực danh tính – sẽ bị xóa sổ bắt đầu từ tháng 9 năm nay.

Mục tiêu cốt lõi của động thái này là tăng cường an ninh tài chính và bảo vệ người dùng trước các chiêu trò lừa đảo ngày càng tinh vi qua kênh ngân hàng điện tử.

Trong thời gian gần đây, các hình thức gian lận phổ biến như:

  • Giả mạo tài khoản ngân hàng để nhận tiền từ người khác;
  • Rút tiền không chính chủ qua các kênh trung gian;
  • Sử dụng tài khoản “rác” để rửa tiền, huy động vốn trái phép;
  • Cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng với mục đích bất chính…

đã gây nhiều thiệt hại cho cả cá nhân và tổ chức. Nhiều vụ án hình sự đã khởi tố chỉ vì hành vi cho mượn tài khoản tưởng chừng “vô hại”.

Chính vì vậy, việc yêu cầu xác thực sinh trắc học cho tất cả tài khoản ngân hàng là cần thiết để đảm bảo mỗi tài khoản gắn liền với một cá nhân có thông tin xác thực rõ ràng, chính xác và có thể truy vết khi xảy ra sự cố.

Cách các ngân hàng triển khai xác thực sinh trắc học tài khoản

Để chuẩn bị cho chiến dịch xóa tài khoản không xác thực, các ngân hàng thương mại đã chủ động triển khai nhiều giải pháp kỹ thuật và truyền thông để hỗ trợ khách hàng cập nhật thông tin:

  • BIDV, Vietcombank, Agribank, Techcombank, VPBank… đã chủ động rà soát và khóa tạm thời các tài khoản có dấu hiệu không hoạt động, tài khoản mở nhưng không xác thực sinh trắc học.
  • Khách hàng được khuyến cáo đến chi nhánh gần nhất để thực hiện đối chiếu giấy tờ tùy thân, chụp ảnh và xác thực vân tay hoặc khuôn mặt (tuỳ theo từng ngân hàng).
  • Một số ngân hàng hỗ trợ xác thực online thông qua ứng dụng mobile banking tích hợp công nghệ eKYC.

Những ai sẽ bị ảnh hưởng?

Đối tượng bị ảnh hưởng nhiều nhất là:

  • Người dùng có từ 2 tài khoản trở lên tại các ngân hàng khác nhau nhưng chỉ sử dụng một tài khoản chính, còn lại không phát sinh giao dịch.
  • Người dùng mở tài khoản online thời gian qua nhưng chưa hoàn tất xác thực (như chụp ảnh, đối chiếu CMND/CCCD).
  • Cá nhân cho người khác mượn hoặc thuê tài khoản đứng tên mình – đây là nhóm bị kiểm tra kỹ nhất.

Theo NHNN, nếu không thực hiện xác thực sinh trắc học trước ngày 1/9/2025, tài khoản ngân hàng sẽ bị khóa và xóa hoàn toàn khỏi hệ thống. Số tiền còn lại trong tài khoản sẽ được chuyển về trung tâm xử lý theo quy định, và khách hàng có thể nhận lại sau khi thực hiện các thủ tục chứng minh quyền sở hữu.

Mức phạt và trách nhiệm pháp lý

Song song với quá trình xóa tài khoản, NHNN đang phối hợp với Bộ Công an và các đơn vị chức năng xây dựng kho dữ liệu liên thông về tài khoản có dấu hiệu rủi ro, phục vụ việc giám sát, cảnh báo và điều tra.

Đáng chú ý, dự thảo nghị định thay thế Nghị định 88/2019 hiện đang được soạn thảo với mức phạt hành chính tăng mạnh:

Phạt từ 50 đến 200 triệu đồng đối với hành vi cho thuê, cho mượn tài khoản ngân hàng;

Bộ Công an cũng đề xuất xử lý hình sự đối với cá nhân cố tình cho thuê tài khoản để tiếp tay cho các hoạt động rửa tiền, lừa đảo tài chính.

Doanh nghiệp cần lưu ý gì?

Không chỉ cá nhân, các doanh nghiệp cũng được yêu cầu xác thực sinh trắc học đối với người đại diện pháp luật. Hiện đã có hơn 55% tài khoản doanh nghiệp (tương đương khoảng 711.000 tài khoản) thực hiện xác minh thành công.

Từ ngày 1/7/2025, mọi giao dịch qua tài khoản doanh nghiệp bắt buộc phải thực hiện sau khi xác thực sinh trắc học của đại diện pháp lý. Do đó, các doanh nghiệp cần chủ động hoàn thiện thủ tục với ngân hàng để tránh gián đoạn giao dịch, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán điện tử và chuyển tiền quốc tế.

Lời khuyên cho người dùng

Nếu bạn đang có hơn một tài khoản ngân hàng, hãy kiểm tra xem tài khoản nào đã xác thực, tài khoản nào không còn dùng nữa.

  • Thực hiện xác thực sinh trắc học ngay tại chi nhánh hoặc ứng dụng di động của ngân hàng.
  • Tuyệt đối không cho người khác mượn hoặc thuê tài khoản ngân hàng dù với bất kỳ lý do gì.
  • Cập nhật số điện thoại, địa chỉ liên hệ để ngân hàng dễ dàng liên hệ khi cần đối chiếu thông tin.

Việc xóa hơn 86 triệu tài khoản ngân hàng không xác thực là một bước đi quyết đoán và cần thiết trong bối cảnh tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi. Đây không chỉ là biện pháp quản lý hệ thống tài chính, mà còn là lời cảnh tỉnh với người dùng về trách nhiệm bảo vệ thông tin cá nhân và tài khoản ngân hàng của chính mình.

Theo: baothanhhoa